Если ранее содержание п. 4 ст. 6 Закона № 115-ФЗ предусматривало только обязанность по представлению организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, сведений о подлежащих обязательному контролю операциях непосредственно в уполномоченный орган, то теперь в нем подробно расписано, какая организация и в отношении каких операций должна представлять в Росфинмониторинг необходимые сведения. Так, конкретные исчерпывающие перечни контролируемых операций, по которым требуется представление сведений, установлены для:

• кредитных организаций;
• профессиональных участников рынка ценных бумаг;
• операторов инвестиционных платформ;
• страховых организаций (за исключением страховых медорганизаций, осуществляющих деятельность исключительно в сфере ОМС) и страховых брокеров;
• лизинговых компаний;
• организаций федеральной почтовой связи;
• ломбардов;
• организаций, осуществляющих скупку, куплю-продажу драгоценных металлов и камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий;
• организаторов азартных игр;
• операторов лотерей;
• управляющих компаний инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и НПФ;
• операторов по приему платежей;
• коммерческих организаций, заключающих договоры финансирования под уступку денежного требования в качестве финансовых агентов;
• кредитных потребительских кооперативов, в том числе сельскохозяйственных;
• микрофинансовых организаций;
• обществ взаимного страхования;
• негосударственных пенсионных фондов;
• операторов связи, имеющих право самостоятельно оказывать услуги подвижной радиотелефонной связи и услуги связи по передаче данных.

Например, кредитные организации должны подавать сведения по равным или превышающим 600 тыс. руб. операциям с денежными средствами в наличной форме, по банковским счетам и вкладам, по предоставлению юрлицами, не являющимися кредитными организациями, беспроцентных займов, а также по операциям с наличными или безналичными денежными средствами в рамках сделок с недвижимостью при сумме операции 3 млн руб. и более, по получению физлицом денежных средств в наличной форме с использованием платежной карты, операциям на сумму 600 тыс. руб. и выше по зачислению денежных средств на счет или их списанию со счета при осуществлении платежей по договору финансовой аренды и т. п. А страховые организации – по операциям о зачислении или переводе на счет денежных средств, предоставлении или получении кредита (займа), операциям с ценными бумагами, если хотя бы одной из сторон является физлицо или юрлицо, зарегистрированное в государстве, не выполняющем рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), операциям по выплате физлицу или юрлицу страхового возмещения или получению от них страховой премии по установленным видам страхования, операциям по получению НКО денежных средств или иного имущества от иностранных государств, международных и иностранных организаций, иностранных граждан и лиц без гражданства, а равно по их расходованию при сумме операций 100 тыс. руб. и более. Им же необходимо отчитываться по операциям с денежными средствами или иным имуществом, если хотя бы одной из сторон является организация или физлицо, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности, терроризму или к распространению оружия массового уничтожения.

Отметим, в своем Письме от 11 сентября 2020 г. № 12-4-4/3908 "О применении отдельных положений законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ" Банк России напоминает, что обязанность кредитной организации по направлению сведений в уполномоченный орган о подлежащих обязательному контролю операциях возникает при наличии всей информации, необходимой для квалификации операций в качестве подлежащих обязательному контролю. "В целях выявления подлежащей обязательному контролю операции кредитная организация вправе запросить у клиента дополнительную информацию и документы, необходимые для исполнения обязанности, установленной Законом № 115-ФЗ", – указывается в документе.

Сейчас под обязательный банковский контроль подпадает зачисление на счет или снятие наличных на сумму от 600 000 руб. Но только если эти операции не обусловлены деятельностью компании (подп. 1 п. 1 ст. 6 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ, письмо ЦБ от 10.01.2007 № 1-Т). Новый закон отменяет оговорку о деятельности (Федеральный закон от 13.07.2020 № 208-ФЗ). Поэтому банки будут контролировать любое зачисление или списание наличных на сумму не менее 600 000 руб.

Банки уже разбираются, как им считать этот лимит, например, если в день производится несколько операций на сумму меньше 600 000 руб. Готовых ответов еще нет.

Также включили в перечень контролируемых операций:

• возврат неиспользованного остатка, внесенного в качестве аванса за услуги связи на сумму 100 тыс. руб. и более. Контроль возложили на операторов связи;
• операции по получению страховой премии или выплате страхового возмещения на сумму 600 тыс. руб. и более будут подлежать контролю теперь не только для физлиц, но и для юридических лиц. Контроль возложили на страховые компании;
• получение денег от физлица для участия в азартной игре и передача или выплата физлицу выигрыша в азартной игре на сумму 600 тыс. руб. и более. Контроль возложили на организатора азартных игр;
• выплата, передача или предоставление физлицу выигрыша от участия в лотерее на сумму 600 тыс. руб. и более. Контроль возложили на организаторов лотерей.